Déléguer la gestion de leur portefeuille d’investissement permet aux particuliers de valoriser leur patrimoine même s’ils n’ont pas le temps ni les connaissances pour s’en occuper. L’accompagnement et les services proposés par les sociétés de gestion indépendantes et les banques sont différents dans la forme, mais similaires dans leur finalité : obtenir la meilleure performance pour leurs clients. Et puisque la clé pour minimiser les risques est la diversification, il est possible de missionner plusieurs acteurs plutôt que de se cantonner à un seul. Quelques données chiffrées.

Pour réduire le montant de son impôt sur le revenu, il est possible d’investir outremer dans des projets de défiscalisation dans le cadre du dispositif Girardin industriel. Pourtant, ce dispositif a mauvaise presse, certains investisseurs ayant été victimes d’abus par le passé. Les opérateurs ont donc réagi et afin d’éviter tout risque de redressement par le Trésor public, ils n’hésitent désormais pas à intégrer des garde-fous dans ce type d’opérations, tout en proposant des systèmes d’assurances pour apaiser leurs clients. En quoi consistent-ils et sont-ils réellement efficaces ?

Il n’est jamais trop tôt pour commencer à épargner pour ses vieux jours. Alors que le projet de réforme des retraites revient sur le devant de la scène, les jeunes générations l’ont bien compris. Sensibilisées depuis longtemps aux conséquences de l’allongement de l’espérance de vie et à la fragilité de l’équilibre des régimes de retraite, elles se préparent à épargner. C’est en effet en commençant jeune à capitaliser sur un plan épargne retraite, qu’on peut tirer le meilleur parti des avantages financiers et fiscaux qu’il procure.

Si les investisseurs en quête de défiscalisation se sont longtemps concentrés sur les biens immobiliers neufs, la conjoncture actuelle – avec une offre de programmes neufs à la peine – pourrait bien les inciter à se tourner plus volontiers vers l’immobilier ancien. Plusieurs outils sont proposés par le gouvernement, en lien la plupart du temps avec des enjeux de rénovation ou de location sociale : Denormandie, Pinel réhabilité, Loc’Avantages, Malraux, ou encore Monuments historiques. Il s’agit de cibler le plus adapté à son profil.

La hausse des taux d'intérêt a rattrapé le marché des SCPI. En 2023, une vingtaine d'entre elles ont baissé le prix de leurs parts de 6 à 17 %. S'il n'est pas recommandé de vendre ses parts, qui sont un placement de long terme, certains épargnants peuvent néanmoins vouloir les céder pour diverses raisons, qu'il s'agisse de répondre à un besoin de liquidités ou du souhait de rééquilibrer du portefeuille. Une telle cession prendra plus ou moins de temps, car il est nécessaire qu'il y ait une demande de souscription, et elle s'effectuera avec une décote inévitable. Explications.

Les Français lui préfèrent, de loin, l’assurance-vie. Le PER a pourtant de quoi séduire. Sa fiscalité intéressante, sa facilité de gestion ou encore la possibilité d’en faire profiter ses proches lors d’une succession font partie de ses nombreux avantages. Encore faut-il déterminer la bonne stratégie pour l’ouvrir au bon moment, et choisir la formule adaptée à sa situation présente et future. Quelques données chiffrées.

En cette période de tensions géopolitiques, l’or confirme son rôle de valeur refuge. En un peu plus d’un an, de février 2023 à mai 2024, son cours a augmenté de 27 %, passant de 1 800 à 2 300 dollars l’once. Et l’emballement ne semble pas vouloir s’arrêter. Jouant le rôle de bouclier contre les incertitudes économiques, l’or apparaît en effet de plus en plus comme attractif et rassurant pour les investisseurs. Mais dans ce contexte d’instabilité généralisée, le métal jaune peut aussi devenir un outil de spéculation à court terme.

L’allongement de l’espérance de vie rend la rente viagère de plus en plus intéressante pour les futurs retraités. Grâce à elle, ils recevront des revenus réguliers et garantis qui seront versés jusqu’à la fin de leurs jours. Un complément de revenus bienvenu qui permet de maintenir leur niveau de vie, voire même dans certaines conditions celui de leurs proches. Toutefois, opter pour une rente viagère a un inconvénient majeur : le bénéficiaire doit renoncer à la disponibilité de son capital ou de son bien.

Le dispositif Girardin industriel offre une réduction d’impôt jusqu’à 50 000 euros en outre-mer, via l’investissement dans des structures de portage pour des équipements productifs. Malgré ses avantages, certains contribuables hésitent en raison des risques liés à des montages erronés et des fraudes passées. Le législateur renforce les obligations des monteurs pour assainir le marché, mais le choix d’un accompagnement de qualité reste crucial. Les investisseurs doivent s’assurer de la rigueur et de l’expérience de l’intermédiaire financier dans le domaine du Girardin industriel.

Inflation, guerre en Ukraine, choc énergétique... Alors que le spectre de la récession se profile après une belle croissance post-Covid, nos conseils pour gérer son argent en fonction de ses objectifs et de ses contraintes, entre prudence et audace. Sommaire. Se mettre à l'abri avant la tempête. Adapter sa stratégie à ses projets.

Alors que les banques centrales continuent à relever leurs taux pour lutter contre l'inflation, les produits de trésorerie redeviennent attractifs, de même que l'assurance-vie. Sommaire. Comment profiter de la hausse des taux. Immobilier locatif, changement de cycle en vue. Bourse, vers un rebond durable ?