Né il y a tout juste cinq ans, le plan d’épargne retraite ou PER a permis de simplifier l’offre en regroupant les produits qui existaient déjà. Dès le départ, il a été doté d’un avantage fiscal pour le rendre attractif auprès des contribuables. Mais puisque l’État récupère ce bonus en fin de contrat, il est préférable de ne pas attendre ce terme pour l’optimiser au mieux. Il faut d’abord prêter attention à son taux d’imposition actuel, tout en anticipant le taux possible au moment de la fin de contrat. Il faut aussi regarder ses plafonds de versement, notamment ceux qui ne sont pas utilisés.

Avec la fin du dispositif Pinel et la remise en cause de la location meublée non professionnelle de tourisme, les investisseurs immobiliers cherchent de nouvelles opportunités. La nue-propriété, qui offre un prix d’achat réduit et une fiscalité avantageuse, apparaît comme une solution pour préparer sa retraite ou transmettre son patrimoine. Mais attention : elle ne pourra convenir qu’à ceux qui n’ont pas besoin revenus immédiats, et devra être étudiée en fonction du prix et de la localisation. Peu de chiffres.

Les banquiers, ou conseillers en gestion de patrimoine voient dans la défiscalisation un produit financier attractif pour diversifier leurs investissements. Mais celle-ci s’accompagne toujours d’une prise de risque. La meilleure option pour alléger l’impôt, pour les professionnels comme pour les particuliers, reste de diversifier les placements pour jouer la complémentarité et diminuer le risque. Explications et détails. Pas de chiffres.

L'immobilier est devenu en 2020 le moyen d'épargne le plus apprécié des Français : selon une enquête d'OpinionWay, 23 % considèrent qu'il s'agit du moyen d'épargne le plus approprié, devant le livret A à 19 % et l'assurance-vie à 14 %. Cette appétence n'est toutefois pas nouvelle puisque depuis de nombreuses années, le gouvernement encourage l'investissement dans l'immobilier locatif via plusieurs dispositifs avantageux pour les épargnants sur le plan fiscal : Pinel, Censi-Bouvard...

Grâce à des rendements revus à la hausse l’an dernier, l’assurance-vie redevient l’un des placements préférés des Français, avec des encours avoisinant désormais les 2 000 milliards d’euros. Néanmoins, les taux servis en 2024 risquent une nouvelle fois d’être disparates entre les différentes gammes de contrats, en fonction des réseaux de distribution, des clientèles ciblées, de l’ancienneté des produits et de la part d’unités de comptes. Autant de raisons de bien étudier les offres avant de jeter son dévolu sur ce support d’investissement. Détails. Quelques données chiffrées.

Dans un contexte politique et économique morose, les ménages doivent chercher des niches de rentabilité afin d'améliorer la valorisation de leurs placements. Notre dossier pour connaître les ressorts les plus astucieux de l'assurance-vie et les limites des produits à risque. Sommaire. Sortir des sentiers battus. Comment doper son assurance-vie. L'or en force. L'ascension des cryptoactifs.

Dans un contexte marqué par les incertitudes, les gérants ont identifié pour cette année quelques thèmes d'investissement porteurs.

Placement privilégié des épargnants voulant diversifier leurs investissements, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) s’affichent désormais écoresponsables. C’est dans l’air du temps. De la rénovation d’immeubles anciens à la préservation de la biodiversité en passant par la mise en place de panneaux photovoltaïques et la sensibilisation des locataires aux enjeux environnementaux, elles usent de tous les outils à leur portée et sont aussi de plus en plus nombreuses à adopter des labels, gages d’engagements précis. Détails. Pas de chiffres.

Si l’assurance-vie demeure le placement préféré des Français, le plan d’épargne retraite (PER) connaît un franc succès depuis son lancement en octobre 2019. Ces deux produits ont tous deux la même fonction – aider l’épargnant à se constituer un complément de revenus pour la retraite –, mais ne sont pas tant concurrents que complémentaires. L’assurance-vie a pour elle de laisser l’épargne disponible, tandis que le PER offre un atout fiscal séduisant durant toute la durée du contrat. Le choix dépendra donc du profil de l’épargnant, l’idéal étant de pouvoir marier les deux dispositifs. Détails.

Non comptabilisés dans les bilans carbone des entreprises, les actifs financiers qu'elles possèdent peuvent avoir un impact très négatif sur le climat. Pointés du doigt, les acteurs qui gèrent cette épargne continuent d'investir dans les énergies fossiles, malgré le risque d'une nouvelle crise financière.

Baisse des taux, reflux de l'inflation, récession en Europe, tensions géopolitiques... L'environnement macroéconomique évolue vite, obligeant à revoir la hiérarchie de ses placements. Les conseils des experts. Sommaire. Quel rendement pour vos placements en 2025. Bourse. « Il n'y a pas de raison d'être sous-investi ». Fonds structurés. Une fenêtre pour investir. ETF. Les fonds indiciels s'imposent. PER. Des avantages sur la sellette. Assurance-vie. Des retraits peu imposés. Immobilier. Vendre son terrain à la découpe. Prévoyance. Comment protéger votre entreprise ? Dépendance.

Le mode de fonctionnement du tout nouveau Plan d’épargne retraite (PER) est assez complexe à maîtriser pour bon nombre d’épargnants. Pour tirer le meilleur parti de cette enveloppe fiscale, mieux vaut donc en maîtriser parfaitement toutes les subtilités, ce qui est loin d’être évident. Il convient notamment de choisir le meilleur moment pour ouvrir un PER, mais aussi d’optimiser ses versements en fonction de ses revenus.