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L'augmentation de la fiscalité qui figure dans le projet de budget pour 2025 incite plus que jamais à utiliser, tant qu'elles existent, les réductions d'impôt en vigueur. Sommaire. Dernière ligne droite pour défiscaliser. IFI : il faut agir vite. PER, une solution retraite qui séduit les jeunes. Immobilier, ultime opportunité pour le Pinel. Denormandie, défiscaliser dans l'ancien reste possible. Bourse, les marchés actions ne voient que le verre à moitié plein. Assurance-vie, le non côté plus accessible. Patrimoine. Acheter un château : pour tout les budgets.

Faire de l’épargne retraite un produit phare de l’épargne des Français en la rendant plus attractive et plus performante, c’était l’un des objectifs de la loi Pacte, adoptée en octobre 2019. Cinq ans après, le plan d’épargne retraite (PER) est un succès. Le nombre de cotisations a progressé de 34 % en un an, selon France Assureurs. Sa simplicité alliée à sa souplesse d’utilisation, mais aussi la récente réforme des retraites et des avantages fiscaux non négligeables, lui valent d’attirer les épargnants.

Né il y a tout juste cinq ans, le plan d’épargne retraite ou PER a permis de simplifier l’offre en regroupant les produits qui existaient déjà. Dès le départ, il a été doté d’un avantage fiscal pour le rendre attractif auprès des contribuables. Mais puisque l’État récupère ce bonus en fin de contrat, il est préférable de ne pas attendre ce terme pour l’optimiser au mieux. Il faut d’abord prêter attention à son taux d’imposition actuel, tout en anticipant le taux possible au moment de la fin de contrat. Il faut aussi regarder ses plafonds de versement, notamment ceux qui ne sont pas utilisés.

Si l’assurance-vie demeure le placement préféré des Français, le plan d’épargne retraite (PER) connaît un franc succès depuis son lancement en octobre 2019. Ces deux produits ont tous deux la même fonction – aider l’épargnant à se constituer un complément de revenus pour la retraite –, mais ne sont pas tant concurrents que complémentaires. L’assurance-vie a pour elle de laisser l’épargne disponible, tandis que le PER offre un atout fiscal séduisant durant toute la durée du contrat. Le choix dépendra donc du profil de l’épargnant, l’idéal étant de pouvoir marier les deux dispositifs. Détails.

Le mode de fonctionnement du tout nouveau Plan d’épargne retraite (PER) est assez complexe à maîtriser pour bon nombre d’épargnants. Pour tirer le meilleur parti de cette enveloppe fiscale, mieux vaut donc en maîtriser parfaitement toutes les subtilités, ce qui est loin d’être évident. Il convient notamment de choisir le meilleur moment pour ouvrir un PER, mais aussi d’optimiser ses versements en fonction de ses revenus.

Le plan d’épargne retraite individuel (PERin), lancé en 2019, a rencontré un fort succès auprès des épargnants français, représentant désormais 20 à 25 % de l’épargne retraite totale. En février 2025, les cotisations sur un PER atteignaient 787 millions d’euros, soit une hausse de 10 % par rapport à février 2024. Fin février 2025, les PER assurantiels comptaient 7,1 millions d’assurés pour un encours de 97,7 milliards d’euros. Le PERin offre un avantage fiscal à l’entrée et propose trois modes de gestion : libre, profilée et pilotée à horizon.

Placements. Retraite, bourse, immobilier... Ce qu'il faut savoir. Sommaire. Le plan d'épargne retraite, c'est maintenant ! Bourse, les écarts se creusent. Jean-Charles Mériaux : "Une hausse des marchés trompeuse". Mettre du vert dans son portefeuille. Assurance-vie. Mettez votre contrat en pilotage automatique. Le charme des vieilles pierres.

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Quatre-vingts ans après la création de la Sécurité sociale, la question de la retraite par capitalisation revient dans le débat public français, soutenue par quarante-quatre sénateurs et des organisations patronales comme la CPME et le Medef.